梦想从此启航,有梦就有力量!

银行保理业务的实际案例什么是进口保理

时间:2018-09-29 01:01来源:未知 作者:admin 点击:
2008年11月5日,深圳发展银行(SZ000001,下称深发展)宣布,该行保理业务系统正式上线。与此同时,多家国内银行也纷纷加大了对保理业务的重视,纷纷上马相关项目。其中,今年上半

  2008年11月5日,深圳发展银行(SZ000001,下称深发展)宣布,该行保理业务系统正式上线。与此同时,多家国内银行也纷纷加大了对保理业务的重视,纷纷上马相关项目。其中,今年上半年,民生银行(5.07,-0.01,-0.20%)引进台湾的保理团队,成立保理业务二级事业部。该行国际保理业务大幅增长,业务量超过2亿美元。事实上,随着从紧货币政策的实施,中小企业融资难度进一步加大,以及金融危机使得贸易企业信用风险加大,这些都为银行保理业务的发展提供了重要机遇。“市场环境的变化,企业理财与风险管理的意识大大加强,近来我们收到的保理业务查询大大高于往年。”深发展保理业务中心总经理林晓中向本报表示,“就这些问题,保理可以说是对症下药。一方面保理融资可以缓解企业的资金压力,另一方面,无追索权保理中的坏账担保功能又能免除企业的坏账风险。”

  保理业务是指银行等保理商通过对应收账款进行核准和购买,向卖方在基于买方信用条件下,提供短期并可循环使用的贸易融资、账款催收、坏账担保等服务。

  近年来,无论国内贸易还是国际贸易,赊销结算方式日渐盛行。以国际贸易为例,L/C(信用证)的使用率已经降至16%,在发达国家已降到10%以下,赊销基本上取代了信用证,成为主流结算方式。由此造成企业的应收账款日益增多。

  数据显示,目前我国企业应收账款总量大约有6万亿元人民币,占企业总资产的30%左右,而占企业数量90%以上的中小企业深陷应收账款之困,其资产价值的60%以上是应收账款。应收账款从两方面增加企业经营压力,一是资金压力,二是坏账风险,这是企业发展的一个大包袱。

  林晓中认为,随着全球金融海啸的蔓延和影响深化,一方面,收款账期的拖延趋势加剧了企业资金链压力,盘活应收账款的“造血”需求越加迫切。另一方面,全球普遍面临企业经营困难将加大收款风险,如何评判、管理买方信用,如何盯住每一单应收账款,如何及时有效地催收欠款与规避收款风险,这些专业性很强的工作,即便配备专门人才,单靠企业自身在短期内也很难做好,这为专业保理商创造了巨大的业务机会。

  一家在深圳的中小家装出口企业的总经理就表示:“自美国金融危机以来,以美国客户为核心的进口商为了缓解资金压力,纷纷要求延长付款期限,有些账款从以往的2-3个月延长到了现在的4-5个月甚至半年,我们的资金压力非常大。

  研究资料表明,美国企业的无效成本只有3%(无效成本是指坏账、拖欠款损失、管理费用三项的总和),这得益于该国企业重视和施行严谨的信用管理。中国企业的无效成本平均高达14%,而中国企业平均利润率才百分之几,信用管理是中国企业发展需要解决的重要问题。

  2002年3月,南京爱立信熊猫移动通讯设备有限公司提前偿还了交通银行(6.36,0.11,1.76%)、工商银行(3.95,-0.04,-1.00%)、中国银行(3.49,-0.02,-0.57%)等共计19.9亿元的贷款,转向花旗银行贷得同样的巨款。而南京爱立信之所以“倒戈”外资银行,很重要的一个触发点就是花旗可以提供保理业务,而中资当时尚难做到。

  时隔6年,国内众多银行也已纷纷推出保理业务。但与中国贸易总量相比,中国的保理业务还非常微小。国际保理商联合会秘书长JeroenKohnstamm对本报说。

  我国保理业务发展的滞后,除了信用环境、法律制度尚需完备,主要还与银行的专业管理能力密切相关。出于成本的考虑,目前大多数的中国保理商还没有专门的保理业务系统,保理业务的运作还停留在半手工状态。

  而银行能否把握保理业务的发展机会,更关键的要看银行的业务处理能力。保理业务涉及信用管理、催收管理、账务管理等专业性较强的工作,需要富有经验的专业保理队伍进行服务。

  目前,国内提供保理服务的银行往往没有独立的保理业务机构,普遍存在业务职能分散,专业性不足,难以为客户提供全流程、系统性、专业化的解决方案。

  据了解,民生银行已经引进先进保理团队——台湾中租迪和公司,该公司是台湾最大的租赁公司,业务包括设备租赁、海外融资、应收账款承购等。2005年底资产总额为9960万美元,约合新台币32亿6400万元,净值为1000万美元。

  从国际保理业务看,我国一年外贸出口额高达1.2万亿美元,其中70%以非信用证结算,相当于8400亿美元,若保理业务渗透至10%,便高达840亿美元。由于我国进口额与出口额相近,以上述方法简单估算,进口保理市场份额与出口保理相差无几。

  目前,从综合实力来看,中行在保理业务上一枝独秀,深发展、民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。

  什么是进口押汇

(责任编辑:admin)
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
发表评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
表情:
用户名: 验证码:点击我更换图片